假结婚与假离的认定和处理

王礼仁


　　我国婚姻法规定的法定婚姻无效只有四种情形，即：1、重婚;2、有禁止结婚的亲属关系的;3、婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后尚未治愈的;4、未到法定婚龄的。可撤销婚姻一种，即被胁迫结婚。
　　但现实生活中，涉及婚姻效力或婚姻成立与不成立的情形远远不止这些。如他人代理或冒名顶替进行婚姻登记的婚姻效力问题；借用他人名义或身份证结婚效力问题；使用虚假户口虚或假姓名或登记姓名错误的效力问题；使用虚假证明材料登记的婚姻效力问题；隐瞒真实身份等欺诈结婚效力问题；结婚证手续不完善或证件不齐全的婚姻效力问题；等等。这些问题主要违反结婚登记程序，所涉及的是婚姻成立与不成立问题。对此应当如何处理，我在《婚姻诉讼前沿理论与审判实务》有一章是专门讨论这一问题，在此不再赘述。
　　这里说要讨论的主要是既不属于法律规定的无效婚姻，也不属于违反结婚登记程序的假结婚、假离婚的处理问题。
　　所谓假结婚、假离婚，是指双方当事人没有真正结婚或离婚的意思，但形式上已向婚姻登记机关办理了结婚或离婚登记的行为。假结婚、假离婚，实际上就是没有结婚或离婚的真是意思，在民法上属于虚假意思表示。因而，要了解假结婚、假离婚的效力，必须了解虚假意思表示的效力问题。
　　虚假意思表示，又称“意思表示不真实”，是指当事人故意将真实意思隐藏而作虚假表示。故意虚假意思表示，包括心中保留与通谋虚假。何为“心中保留”，因其称谓不同，而有不同的表述。在德国，称心中保留为“意思保留”或“真意保留”，谓表意人自知其非真意，故而为非真意之意思表示。台湾地区学者史尚宽认为，“称为心中保留者，谓保留真意于心中，而未与相对人通谋也”。 [1]我国大陆有学者称心中保留为“真意保留”或“单独虚伪表示”，指行为人故意隐瞒其真意，而表示其他意思的意思表示。 [2] 所谓“通谋虚假”，又称虚伪表示、伪装表示或假装行为，指双方当事人均为虚假表示，并有通谋的事实，即双方合谋，共同使其意思表示不真实。
　　关于心中保留与通谋虚假的效力，在外国的民法中有明确规定，如德国民法第１１６条 、第１１７条分别对“真意保留”和“虚假行为”的效力作了规定。我国台湾地区“民法”第86条（心中保留）、第87条（通谋虚假）也有规定。根据德国和我国台湾“民法”的规定，对于“心中保留”，在相对人明知时，不发生效力。通谋虚假，原则上不生效力，但其不得对抗善意的第三人。 [3]大陆民法没有“心中保留”、“通谋虚假”的规定，但《民法通则》第55条第(二)规定，“民事法律行为应当具备下列条件：(一) 行为人具有相应的民事行为能力；(二)意思表示真实；(三)不违反法律或者社会公共利益。”从民事法律行为应当“意思表示真实”的规定看，大陆民法是禁止心中保留或通谋虚假的。但对于心中保留或通谋虚假的效果如何，法律没有规定。理论上一般认为，基于真意保留所为之民事行为，原则上发生效力，但该真意保留为相对人明知时，民事行为应不发生效力。对于通谋虚假，原则上不生效力，但其不生效不得对抗善意的第三人。 [4]
　　那么，民法总则关于“心中保留”、“通谋虚假”效力，能否适用身份行为，在理论上有不同看法。台湾地区多数学者认为，婚姻尊重当事人的意思自治，结婚之要件，须当事人具有真正结婚之意思，并将之表现于外者，结婚始生效力，若不具真正结婚意思如心中保留、通谋虚伪意思表示，欠缺结婚意思，婚姻当然无效。 [5] 如 高凤仙先生认为，心中保留离婚为无效 。 [6]史尚宽先生则认为，心中保留为他方配偶所明知为无效。 [7] “心中保留及通谋虚假，并没有如德国、日本有足以排除民法总则适用之充分及明确规定”。 [8]根据上述观点，“心中保留”、“通谋虚假”则适用民法总则。但戴东雄先生 有不同看法，他虽然也认为心中保留、通谋虚伪意思表示可以撤销，但其理由不同。他认为：总则编规定的意思表示的无效和可撤销也不能径行适用于亲属身份法。身份行为也有心中保留、通谋虚伪表示、错误或误传的情形出现，此类行为也构成可撤销或无效。但是，可撤销或无效的原因并非像总则编为保护意思表示的相对人和维护交易安全的目的使然，而是因为身份行为在本质上若无真实意思则不能成立身份关系。 [9]
　　日本学者栗生武夫则认为，婚姻关系不能适用民法民法总则。“于交易契约，许其为虚伪无效之抗辩；而于婚姻，则禁止虚伪无效之抗辩，与禁止心中保留之抗辩同。盖依方式公然缔结之行为，不能因私的密约左右其效力”。 [10] 栗生武夫认为：从日本民法的规定看，“系特别限定无效及撤销之情形，而此限定情事，不得揽入‘心中保留’”。 [11] “ 一旦依方式表示婚姻意思以后，即无提出非真意抗辩之余地，纵令相对人为恶意，表意人亦不能不为表示所拘束 ”。 [12] “关于婚姻，则绝对不许心中保留之对抗。故意提出反于真意之婚姻呈报者，纵属无心，亦不能不与相对人结夫妻”。 [13]
　　我们认为，心中保留或通谋虚假系在财产法上适用的规则或原理，于身份行为或身份关系则不能适用。也就是说，心中保留或通谋虚假，在身份行为中，不能简单地认定为无效或撤销。对于一方有“心中保留”的结婚或离婚行为，不论相对方是否知道，均不能撤销。对于通谋虚假的婚姻，也不能适用民法总则认定为无效。因为身份行为重在身份事实和必要法律程式，应当采取表示主义。否则，就会影响公示的效力和婚姻的安定。最高人民法院《关于陈建英诉张海平“假离婚”案的请示报告的复函》认为，通谋虚假离婚有效，也体现了这一精神。总之，心中保留或通谋虚假在身份关系中原则上不能适用。
　　如2003年11月22日，罗某驾驶李某的摩托车将董某撞伤，此事经法院审理作出民事判决：由李某承担董某的医疗费1万7千余元，并对罗某承担的3万9千余元费用承担连带责任。本案进入执行程序中，董某发现李某夫妇持有2003年9月13日发给的离婚证，并对共有财产进行了分割。
　　原告董某即以当地镇政府为被告，以镇政府故意将李某夫妇离婚登记时间提前，并发出与他人离婚证编号相同的离婚证达到帮助李某逃避以夫妻共同财产承担民事责任的目的，损害了原告董某合法权益的实现为由，提起行政诉讼，要求当地镇政府撤销李某的“离婚证”。 [14]
　　那么，如果经查证，当地镇政府有关工作人员确实与李某夫妇故意恶意串通，为了逃避债务，将李某夫妇离婚登记时间提前，对这种离婚是否应当认定为无效或撤销离婚呢？
　　我们认为，这种离婚本身并不违法，宣告离婚无效或撤销离婚，法律根据不足。但对于弄虚作假的事实可以纠正。
　　董某对于李某夫妇离婚问题，只涉及离婚时间的早迟或虚假问题，不涉及离婚本身的效力问题。如果查证确实属于将离婚时间提前者，则可以直接确认离婚的真实时间。董某可以真实的离婚时间为根据，主张李某夫妇承担责任，没有必要撤销离婚。因为对于董某来讲，李某夫妇离婚本身并不构成对其权利的侵害，只是由于怀疑其可能将离婚时间提前，而使其权利受到侵害。如果查证李某没有将离婚时间提前，则离婚完全是真实合法的；如果查证确实将离婚时间提前了，董某则可以据此直接主张李某夫妇共同承担赔偿责任，不涉及离婚本身的效力问题。而且最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第25条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”。这就是说，无论李某夫妇就夫妻财产和债务如何约定，只要从时间上明了确属于李某夫妻之间的共同债务，就不会影响董某追偿债务的权利，董某可以向李某夫妇的任何一方追偿。 [15]
　　但应当注意的是，对于不组成家庭的假结婚，有些国家的民法规定为无效婚姻或可撤销婚姻。如德国民法第1314条2款5项、 [16]瑞士民法第120条、 [17]意大利民法第123条、 [18]格鲁吉亚民法第1145条即是。
　　对这种情况，我国婚姻法并没有规定为无效或可撤销婚姻。那么，对此应当如何处理呢？我们认为，可以变通处理，即按婚姻不成立处理。如崔某1987年与妻子结婚，1997年为了给小姨子办城市户口，妻子逼着崔某与小姨子领了结婚证。但双方并无夫妻生活。对此，可以认定双方无结婚真意，亦无共同生活事实，其婚姻不能成立。这样认定，可以避免与我国法定无效婚姻相冲突。同时，对于不组成家庭的假结婚，在认定婚姻是否成立时，可以借鉴格鲁吉亚民法的规定， [19]即双方既没有结婚的真意，也没有共同生活事实者，其婚姻不能成立；双方虽无结婚真意，但有共同生活事实者，则不影响婚姻的成立。



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[1]史尚宽《民法总论》，正大印书馆，1980年版，第340页。
[2]王利明主编《民法》，中国人民大学出版社，2000年6月1版，第105页。
[3] 但德国民法没有关于不得对抗善意的第三人的规定。
[4]王利明主编《民法》，中国人民大学出版社，2000年6月1版第105页。
[5]蔡辉龙《论两岸婚姻条件之差异》，白沙人文社会学报，创刊号，2002年10月，第15——54页。
[6] 高凤仙《亲属法理论与实务》台湾五南图书有限公司，2000年2版，第184页。
[7] 史尚宽《亲属法论》，台湾荣泰图书有限公司，第419页。
[8]史尚宽《亲属法论》，中国政法大学出版社出版，2000年2月版，第185页。
[9]戴东雄、戴炎辉《亲属法》，五南图书出版公司2002年版第8页。余延满《亲属法原论》，中国法律图书有限公司（原法律出版社）2007年8月1版，第46页，注117。
[10] 栗生武夫着《婚姻法之近代化》，胡长清译，中国政法大学出版社2003年版， 第59页。
[11]栗生武夫着《婚姻法之近代化》，胡长清译，中国政法大学出版社2003版，第58页。
[12]栗生武夫着《婚姻法之近代化》，胡长清译，中国政法大学出版社2003版，第58页。
[13]栗生武夫着《婚姻法之近代化》，胡长清译，中国政法大学出版社2003版，第58——59页。
[14]黄建勤《董某能否对行政机关的婚姻登记行为提起诉讼》，http://www.lihunfa.org/290w.html
[15] 离婚有效与无效的情况非常复杂，我在《婚姻诉讼前沿理论与审判实务》有一章是专门讨论这一问题，这里只能就个别问题加以说明。
[16]郑冲、贾红梅译《德国民法典》，法律出版社，1999年5月版，第296页。
[17]瑞士民法典亲属法（节录）http://www.314law.com.cn/info.php?id=451。但该规定已经被删除,见殷生根、王燕译《瑞士民法典》,中国政法大学出版社，1999年8月版。
[18]费安铃、丁玫译《意大利民法典》，中国政法大学出版社，1997年6月1版， 第47页。
[19]格鲁吉亚民法第1145条（假婚无效）规定：1.不组成家庭的婚姻可宣布无效。2.民事登记机关有权提请法庭宣布假婚无效；如一方结婚的目的不为组成家庭，则另一方有权诉请法庭宣布婚姻无效。3.如法庭审理前原登记结婚的双方事实上已组成家庭，则该婚姻不得被宣布为无效。


中国农业银行


中国农业银行关于印发《中国农业银行扶持粮棉大县发展经济贷款管理办法》和《中国农业银行建设高产优质高效农业示范区贷款管理办法》的通知

1995年12月7日，中国农业银行

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
现将修订后的《中国农业银行扶持粮棉大县发展经济贷款管理办法》和《中国农业银行建设高产优质高效农业示范区贷款管理办法》印发给你们，请遵照执行。并将实行中遇到的问题，随时报告总行。
原农银发（1994）153号文件下发的《中国农业银行扶持粮棉大县发展经济贷款管理办法》和《中国农业银行高效优质高产农业示范区贷款管理办法》即行废止。

附一：中国农业银行扶持粮棉大县发展经济贷款管理办法

第一章 总 则
第一条 根据《中共中央、国务院关于当前农业和农村经济发展若干政策措施》要求，中国农业银行从1994年起，开设扶持粮棉大县发展经济贷款，集中支持粮棉大县提高粮棉生产能力，增强综合经济实力，加快农村经济发展。为切实管好用好此项贷款，特制定本办法。
第二条 粮棉大县发展经济贷款所需规模由中国人民银行在中国农业银行农业贷款计划中专项安排；粮棉大县发展经济贷款所需资金，由中国农业银行统筹解决。中国农业银行按照《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关贷款的政策原则，组织发放及管理粮棉大县发展经济贷款。
第三条 粮棉大县发展经济贷款按照粮棉大县经济发展规划，统筹安排，集中使用，坚持“粮棉稳定增长、调整结构、综合开发、提高效益”的方针，讲求实效。在促进粮棉生产稳定增长的基础上，积极扶持粮棉大县发挥资源优势，因地制宜，大力发展经济，增强综合经济实力，增加农民经济收入，实现富县裕民。
第四条 粮棉大县发展经济贷款，必须坚持“有借有还、到期归还”、“谁用谁借谁还”和“借款自愿、贷款自主”等信贷原则，依法管理，确保贷款的安全周转和效益。
第五条 各级行要依法履行职责，严格执行政策，坚持贷款自主原则，确保贷款落实到位和有效周转。任何单位和个人都不能强迫银行发放贷款或阻止收回贷款。各级信贷人员要遵纪守法，不得利用职权谋取私利，对违反信贷政策、原则，以贷谋私的要按规定追究责任，严肃处理。

第二章 贷款范围和用途
第六条 粮棉大县发展经济贷款，只限用于国家确定的商品粮大县（含国营农业垦区）和优质棉大县。
第七条 贷款用途是：
（一）发展粮棉生产所需的基础设施、设备资金及配套流动资金；
（二）粮棉大县发展多种经营所需的设备、设施资金及配套流动资金；
（三）农、林、牧及水产业产品加工企业技术改造所需的设施、设备资金及配套流动资金；
（四）农、林、牧及水产业产品流通市场及其配套设施建设所需资金及配套流动资金；
（五）粮棉生产及多种经营社会化服务体系建设所需设备资金及配套流动资金。
第八条 此项贷款不得用于与农业及发展农业无关的项目，不得用于搞楼堂馆所，不得用于非生产性开支，不得用于弥补县办工业的资金缺口，不得用于无偿还贷款能力的项目等。
以省为单位固定资产投资性贷款不得超过当年贷款总规模的40％。坚持流动资金贷款优先，固定资产贷款从严；在建、续建项目优先，新上项目从严的原则。安排贷款计划应优先保证在建、续建项目固定资产和已建成投产项目流动资金的需要。

第三章 贷款对象与条件
第九条 贷款对象是：从事农、林、牧、渔业生产、加工、流通服务的国有、集体企业、联营企业、企业集团、合资合作经营企业、合作经济组织等各类经济实体。
第十条 贷款条件是：
（一）贷款项目列入有关部门制定的发展规划，有利于充分发挥资源优势和区域优势，项目确有效益，有按期偿还贷款本息的能力。项目要经有关部门进行可行性论证，所需的能源、环保、设备、物资、技术、交通、管理等基本条件落实；
（二）农、林、畜禽及水产业产品加工、饲料加工项目必须坚持生产技术先进，产品质量可靠，原料确有来源，产品适应市场需要；
（三）各类农副产品批发市场的建设必须以农副产品生产为依托，坚持因地制宜，合理布局，搞活流通，讲求实效；
（四）借款单位必须是具有法人资格、实行独立核算、权责落实、自主经营、自负盈亏、自担风险的经济实体；
（五）借款方必须自愿申请贷款。申请中、长期贷款，新建项目企业法人的所有者权益一般不得低于项目所需总投资的25％。申请短期贷款，企业法人的新增流动资产一般不得小于新增流动负债；
（六）有经银行认可的经济担保或抵押物，有条件的要参加社会保险或建立风险补偿制度；
（七）必须在农业银行开立基本帐户，并接受开户行的信贷、结算及财务监督、检查，按期报送经营计划和财务会计报表。

第四章 贷款方式、期限和利率
第十一条 粮棉大县发展经济贷款，实行担保贷款方式。
第十二条 贷款期限由经营行根据贷款项目的生产经营周期和借款者的综合还款能力合理确定。短期贷款一般1年；中长期贷款一年2－3年，最长不超过5年。
第十三条 贷款执行中国人民银行规定的有关贷款利率。由经办行按规定结算期向借款者计收全额利息。

第五章 贷款的分配与管理
第十四条 贷款分配。粮棉大县发展经济贷款，由中国农业银行总行根据国家确定的粮棉大县的经济发展总体规划、贡献大小和分行上报的年度贷款项目计划、各行贷款管理等情况，在征得国家计委、农林等主管部门意见的基础上，下达项目贷款分配计划。
各省（区）市、计划单列市分行不能按县平均分配粮棉大县发展经济贷款。要以粮棉大县（市）为单位，新上项目从省计委及农林等主管部门审查推荐的项目或项目库中，依据基层行上报的贷款项目计划，择优选择贷款项目；并在总行下达的年度贷款计划内，按项目将信贷计划下达到有关县（市、区）支行。各级行按规定审批权限，履行审批手续。具体审批权限，由省、区、市分行制定，并报总行备案。
第十五条 贷款管理：
（一）严格贷款项目的申报和审批。借款单位依据项目规划，编制贷款项目可行性研究报告（属流动资金贷款只编实施方案），向开户行提出借款申请，由开户行按照《中国农业银行农业贷款项目管理规程》要求，进行贷款项目的考察评估、办理申请和审批手续。
（二）坚持择优发放贷款，确保效益。贷款项目经有权行审批下达后，经办行要进一步做好贷时审查工作，如发现项目不合理或市场发生变化或配套条件未落实影响贷款安全时，要及时调整计划和项目，并报上级行审核批准。对符合贷款条件的，适时发放贷款。经办行要经常对项目实施、贷款使用、经济效益、收本收息等情况进行检查监督。对挤占挪用和不按期偿还贷款的，要按规定实行信贷制裁，确保贷款有效运转。
（三）加强贷款效益的考核。项目经办行要对实施项目每年进行一次考核，项目终结后要进行一次总体评价。考核标准：贷款是否按规定用途使用；自有资金是否到位；贷款进度是否与项目实施相适应；贷款是否按期收回等。省、区、市分行每年要对每个县的贷款发放、回收和管理工作进行考核。考核标准：贷款是否按计划实施；粮棉生产是否稳定增长；财政收入、农民收入是否增长；贷款是否按期收回本息等。各项考核指标完成好坏，要与下年度贷款分配挂钩。各级行要按时逐级填报《中国农业银行粮棉大县发展经济贷款统计表》。分行每季要向总行书面反映工作情况，每年要向总行提交工作报告。内容包括：项目进度和效益，贷款质量及回收，信贷管理工作情况。总行以此作为分配贷款计划的依据之一。
（四）贷款严格按项目管理。
各有关分行要认真衔接、编报贷款项目计划，于每年1月底前向总行上报年度贷款项目计划（贷款额度在800万元以上的，要同时上报评估报告及有关项目材料），总行以此作为安排项目贷款计划的主要依据。要搞好项目贷款计划管理和执行情况检查工作。有关方面应在11月底前向省（区）市分行推荐本辖区下年度粮棉大县发展经济贷款项目计划，以利农业银行对推荐项目进行评估论证，择优确定年度贷款项目计划。
各级行要积极参与贷款项目推荐工作，认真协助有关方面尽快建立项目库。项目经办行要会同同级有关部门对贷款项目进行审查、筛选、择优立项，达成一致意见后，贷款项目自下而上双线申报。要逐步做到项目库里经常保持二倍以上预选数量的可实施备选项目，最终达到农业银行可直接从项目库中择优选项，提高工作效率和质量，对项目贷款实行规范化管理。
（五）加强贷款项目实施和计划执行情况监测。各级行要对贷款进度按季监测，及时解决贷款实施过程中的问题，促进贷款均衡实施。对项目实施慢和贷款计划执行有困难的，要适时调整贷款计划，以保证贷款及时投放，提高资金营运效益，保证贷款计划全面完成。

第六章 附 则
第十六条 各省、自治区、直辖市分行及计划单列市分行要结合本地实际，制定实施细则，并报总行备案。
第十七条 本办法自颁布之日起实行，解释、修订权属中国农业银行总行。

附二：中国农业银行建设高产优质高效农业示范区贷款管理办法

第一章 总 则
第一条 为加快高产优质高效农业发展，充分发挥地区资源和经济优势，优化农村产业、产品结构，有效地提高农业综合效益，根据《中共中央、国务院关于当前农业和农村经济发展的若干政策措施》的要求，中国农业银行从1994年起，设立高产优质高效农业示范区贷款。为切实管好用好此项贷款，发挥示范和引导作用，特制定本办法。
第二条 高产优质高效农业示范区贷款，要按照经济发展规划，坚持以市场为导向，以高产优质高效为核心，支持建设一批在国内处于领先地位、各具特色的农业示范区，推动高产优质高效农业的快速发展。
第三条 高产优质高效农业示范区贷款规模由中国人民银行在中国农业银行农业贷款计划中专项安排；高产优质高效农业示范区贷款所需资金，由中国农业银行统筹解决。中国农业银行按照《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关贷款的政策原则，组织发放及管理高产优质高效农业示范区贷款。
第四条 高产优质高效农业示范区贷款，坚持“有借有还，到期归还”和“借款自愿，贷款自主”的信贷基本原则，确保信贷资金的安全周转和效益。
第五条 各级行要按照信贷政策和制度规定自主决策贷款，任何单位和个人不得强迫银行发放贷款或阻挠收回贷款。银行信贷人员要遵纪守法，不得利用职权谋取私利。对违反信贷原则、政策的，要追究责任，严肃处理。

第二章 贷款范围与用途
第六条 高产优质高效农业示范区贷款只限用于国家确定的高产优质高效农业示范区建设，不得用于非示范区项目。
第七条 贷款用途
（一）种植业、养殖业、林业、水产业等优质产品先进生产技术基础设施建设所需的设备资金及配套流动资金；
（二）优质高效农林牧及水产业产品加工、贮存、保鲜、运销等所需的设施、设备资金及配套流动资金；
（三）为示范区配套的各种服务组织建设所需的设备资金及配套流动资金。

第三章 贷款对象和条件
第八条 凡在国家确定的高产优质高效农业示范区内，从事开发、生产、加工、运销、服务的国有和集体所有制企业、中外合资合作企业、企业集团（公司）和经济联合体等经济组织，均可申请此项贷款。
第九条 借款者必须具备以下条件：
（一）申请贷款项目必须列入国家高产优质高效示范区总体规划，符合国家政策法令，项目科技含量高，市场前景好、占有率大，出口创汇率高，经济效益好，能保证按期偿还贷款本息；
（二）借款方必须是具有法人资格的经济实体，实行独立核算，权责落实，自主经营，自负盈亏。申请中、长期贷款，新建项目企业法人的所有者权益一般不得低于项目所需总投资的25％。申请短期贷款，企业法人的新增流动资产一般不得小于新增流动负债；
（三）项目实施所必需的水资源、能源、环保、物资、技术、交通、通讯、经营管理等条件落实；
（四）有经银行认可的经济担保或设定的抵押物，有条件的要参加保险和建立风险补偿制度；
（五）必须在中国农业银行开立基本帐户，自愿申请贷款，并接受开户行的信贷、结算和财务监督检查，按时报送经营计划和财务会计报表。

第四章 贷款方式、期限和利率
第十条 贷款实行担保贷款方式。
第十一条 贷款期限根据贷款项目生产经营周期和借款者综合偿还能力合理确定，短期贷款一般1年；中长期贷款一般2－3年，最长不超过5年。
第十二条 贷款执行中国人民银行规定的有关贷款利率。由经办行按规定结息期间向借款者计收全额利息。

第五章 贷款的分配与管理
第十三条 贷款由中国农业银行总行按国家确立的示范区规划，并依据产业政策、项目效益及有关信贷政策原则安排，不搞平均分配。有关分行及基层行按照集中资金、保证重点的原则，择优发放贷款。
第十四条 项目贷款按下列程序办理并加强管理：
（一）各省、自治区、直辖市、计划单列市分行于每年年底前将下年度示范区项目贷款计划，上报总行。贷款额度在800万元以上的，要同时上报评估报告及有关项目材料。
有关方面应在11月20日前向省（区）市、计划单列市分行提供下年度示范区贷款项目计划，以便农业银行对推荐的项目进行评估论证。
（二）项目单位根据示范区项目规划向开户行提交经计委及各主管部门等有权单位批准的项目建议书、可行性研究报告，并提出书面借款申请。项目经办行要会同有关部门对贷款项目进行审查、筛选，选择具有一定经营规模效益、科技含量高、示范作用突出的项目作为贷款项目，自下而上申报。
（三）示范区贷款项目实行自下而上双线申报。总行根据分行上报的项目贷款计划，依据产业政策，在征得国家计委等有关主管部门意见的基础上，审定全年示范区项目贷款计划，并于每年年初将项目贷款计划下达有关分行。
（四）各分行要及时将项目贷款计划下达各基层行。各经办行根据下达的项目贷款计划，按照《中国农业银行农业贷款项目管理规程》的要求，办理贷款的呈报、审批和发放手续。
（五）贷款放出后，经办行对项目贷款的使用、效益等情况要经常进行检查、监督，对查出的问题要及时纠正处理。
（六）贷款到期，要及时收回本息。凡因工作问题造成贷款不能按期收回或造成资金损失的，要追究有关人员的责任，并在下年度减少以至不予安排新的贷款项目。
（七）经办行要对实施项目每年进行一次考核，项目终结后要进行总体评价。各级行要按时逐级填报《中国农业银行“两高一优”农业示范区贷款统计表》。分行每季要向总行书面反映工作情况，每年要向总行提交工作报告，内容包括：项目实施和效益，贷款发放进度及质量，贷款管理及收本收息等情况。
（八）贷款严格按项目管理。各级行要积极参与贷款项目推荐工作，认真协助有关方面尽快建立项目库，逐步做到项目库里经常保持二倍以上预选数量的可实施备选项目，最终达到农业银行可直接从项目库中择优选项。

第六章 附 则
第十五条 各省、自治区、直辖市分行、计划单列市分行要结合当地情况制定实施细则，并报总行备案。
第十六条 本办法自颁布之日起执行。解释、修订权属中国农业银行总行。